一、新增不良貸款原因是什么
1、管理體制方面
現(xiàn)階段，我國**信用社已經(jīng)成為一級法人，但在實際運行當中，管理模式?jīng)]有得到及時更新，決策機制不靈活，自我約束機制不健全，不能有效應對各種金融風險，與當前快速發(fā)展的時代不相適應。
2、風險識別機制方面
融資對象經(jīng)常面向資本不足、還沒有開發(fā)的客戶，進行貸款沒有分析借款人的經(jīng)濟狀況，而經(jīng)常利用預測借款人是否能夠成功完成某種業(yè)務。在不能確定借款人的誠實，不能保證借款人按期償還貸款時，將還款希望寄于第二還款來源，用于抵押的物品不能實現(xiàn)變現(xiàn)。在意識到貸款已經(jīng)存在潛在風險時，不能迅速采取措施。
3、貸款管理機制方面
一些信貸工作人員缺乏必要的專業(yè)知識，在信用評估和財務分析方面做不到位。在對貸款人進行審查時，不能依據(jù)監(jiān)管部門關于貸款風險的要求，嚴格審查審批條件，信貸工作人員在操作時，不依據(jù)信貸操作流程進行，給貸款增加了風險。
4、信貸人員素質方面
現(xiàn)階段的**信用社，工作人員業(yè)務水平較低，一些工作人員缺乏必要的專業(yè)素質，經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)放貸現(xiàn)象。在信貸政策方面，有的工作人員不嚴格審查貸款人的資質，甚至有時還會出現(xiàn)“人情貸款”。在預測可能存在的風險方面，一些工作人員不具備扎實的專業(yè)知識，不能及時預測到即將出現(xiàn)的風險，應對措施不足。
二、不良貸款司法處置流程
第一，貸款一旦形成不良，應先嘗試委托律師事務所發(fā)《律師催收函》催收，盡可能使借款人認識到違約后果的嚴重性，爭取避免進入司法處置的繁瑣程序。
第二，進入訴訟程序時，訴前要對整個貸款發(fā)放過程的合規(guī)性進行梳理，對訴訟資料的合法性、完整性進行審查，對被告的資產情況進行調查，如有必要應及時申請資產保全措施。
第三，進入執(zhí)行程序時，應積極與法院聯(lián)系溝通，及時提供被執(zhí)行人的財產線索，最大程度地掃清執(zhí)行過程中的障礙。
三、不良貸款注意事項
涉訴不良貸款借款人及其保證人轉移資產逃避執(zhí)行時有發(fā)生，已遇到部分涉案當事人在訴訟前期通過轉移公司及個人資產等方式，使企業(yè)變成空殼公司、個人資產無法執(zhí)行的情況?？刹扇∫韵聭獙Ψ绞剑阂皇墙?jīng)常性開展信貸風險排查。與風險較大的貸款企業(yè)主及其相關人員簽訂個人保證函，從多渠道保證銀行權利的主張，使其不敢、不想轉移資產逃避債務。二是在訴前應要求借款人配合申報資產，采取訴訟保全等措施，最大限度防止涉案當事人轉移資產。一旦進入司法清收程序，應積極尋找借款人的財產線索，便于保全資產。
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